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Investir em conhecimento rende sempre os melhores juros

– BENJAMIN FRANKLIN

Não adianta ficar atrás do melhor investimento do momento. Investir com consistência e para o longo prazo é crucial para atingir a independência financeira.

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O FUTURO DO SEU INVESTIMENTO

Conheça as formas de investimento e o que você precisa para montar um planejamento financeiro

Como traçar seus objetivos financeiros antes de investir

Sonhos são a cenoura na frente do seu nariz. Eles funcionam como incentivo para poupar e não sucumbir às tentações. Mas eles devem ser transformados em objetivos financeiros com valor e prazo claros.

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Não sabe por onde começar seus investimentos? Colchão de emergência deveria ser o seu primeiro passo

Essa poupança, voltada para emergências como a perda de um emprego ou uma urgência doméstica, deve ser o primeiro objetivo financeiro de todo mundo. Ela será seu colchão financeiro, aplicado em investimentos de baixo risco e alta liquidez.

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Planejamento financeiro não é só gastar menos do que ganha e investir; seguros são parte fundamental

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Tudo que você deve saber sobre os principais investimentos

Muitas vezes, a única coisa que mantém o investidor preso à caderneta de poupança é a falta de conhecimento sobre outros investimentos. Não conhecer novas opções nos impede de fazer boas escolhas, mais rentáveis e adequadas aos nossos objetivos. Além disso, a sensação de não saber o básico sobre investimentos dá uma tremenda insegurança.

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9 perguntas para responder antes de começar a investir

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Como planejar a aposentadoria e investir para o longo prazo

Para quem precisa de mais recursos do que o teto do INSS para se manter, planejar a aposentadoria e poupar por conta própria é fundamental. A previdência privada surge como forma de complementação da Previdência Social.

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A melhor solução para sua vida financeira

A montagem de uma carteira de investimentos depende, inicialmente, de um diagnóstico financeiro e de sua situação socioeconômica atual.

Com a análise exata dos dados referentes à sua vida econômica, social e, principalmente, financeira, você pode criar uma estratégia para fazer seu dinheiro render mais, correndo riscos menores ou até mesmo excluindo-os.

Neste levantamento, é preciso levar em consideração alguns fatores como, por exemplo: quanto dinheiro você ganha em um mês, quanto gasta, quais são os custos gerais de sobrevivência (alimentação, moradia, saúde, lazer etc.) e quaisquer outras informações que influenciarão a sua necessidade de capital.

  • Tenha um assessor ao seu lado
  • Controle seu orçamento pessoal
  • Gaste seu dinheiro de maneira inteligente
  • Monte um portfolio de investimento diversificado
  • Monitore seus investimentos regularmente
  • Pense em sua aposentadoria
  • Títulos Públicos
  • Renda Fixa Privada
  • Fundos Multimercados
  • COE
  • Ações
  • Investimento no Exterior

Definindo os riscos de um investimento

Basicamente existem 3 tipos de riscos de investimentos: alto, médio e baixo.

Uma carteira de investimentos de alto risco está quase sempre ligada a aplicações em renda variável, em que o retorno não pode ser projetado inicialmente, quando é feita a aplicação.

Podem conter nesse portfólio ações de grandes, médias e até pequenas empresas com alto potencial de valorização futura, ou derivativos.

Nos investimentos considerados de risco médio, a volatilidade ocorre, mas não na mesma intensidade. Além das ações, os recursos ficam concentrados em renda fixa, o que garante uma previsão de retorno no longo prazo e nos fundos Multimercado.

Já as aplicações de baixo risco são aquelas em que o investidor busca proteger seu patrimônio antes de aumentar seus lucros. O maior montante do capital está investido na renda fixa, e uma fatia menor pode ser encontrada nos fundos de investimento.

POLITICA DE INVESTIMENTO E ALOCAÇÃO DE ATIVOS

A formulação de uma política de investimento eficaz para direcionar e disciplinar investimentos ao longo do tempo tem como principais variáveis o retorno desejado, as expectativas de prazo e liquidez, além da tolerância ao risco de cada investidor. Essa etapa do trabalho é feita em conjunto com o cliente, onde-se faz uma avaliação patrimonial e o planejamento do fluxo de caixa, que ajudarão na construção de um portfólio único.

No momento de alocação dos ativos deve-se levar em consideração o desempenho das diferentes classes de ativos para equilibrar risco e retorno do portfólio, e chegar em um resultado de minimização dos riscos e otimização do retorno global da carteira. Constantemente deve-se analisar as informações macroeconômicas e as tendências que possam representar grandes movimentos de ganho ou perda em renda variável, juros, câmbio e outros temas preponderantes no portfólio.

Diversificar ou Concentrar sua carteira de investimentos?

O retorno da carteira de investimentos reflete o impacto conjunto sobre essas duas decisões. Basicamente existem dois lados que possuem filosofias e estratégias completamente diferente no processo de construção da carteira de investimentos.

De um lado temos os grandes defensores da diversificação liderados por Harry Markowitz, Bill Sharpe e outros protagonistas da escola da Teoria Moderna de Portfólio (TMP).

Do outro lado temos os célebres concentradores, incluindo John Maynard Keynes, Warren Buffet, Charlie Munger e diversos outros investidores, grande maioria protagonistas da escola do Investimento em Valor.

  • Juros Reais
  • Inflação em queda
  • Câmbio
  • Visão Global
  • Cenários de investimentos
  • Investimento no Exterior

É importante que o investidor tenha visão de longo prazo e se preocupe mais com os juros reais, ou seja, os juros acima da inflação, do que com os juros nominais. A queda atual de juros nominais de 14% ao ano em 2016 para 7% ao ano em 2017 veio acompanhada de queda da inflação de modo que os juros reais permanecem altos no Brasil em relação à maioria dos países do mundo.

Um portfolio de investimentos bem equilibrado, com os objetivos do investidor bem definidos, horizonte de longo prazo, visão global dos ativos e boa diversificação deveria buscar ganhos advindos de reduções futuras dos juros reais.

Também é bom lembrar que o Brasil é um país emergente e os cenários de investimentos mudam, muitas vezes, de maneira abrupta. Portanto, cuidado para não tomar ações imediatistas. Concentre-se em seguir com disciplina sua política de investimentos.

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